"..проблема молодых заключается в том, что они не знают, что чувствует человек, когда становится старым.
Если бы ты знал это, то иначе планировал бы
 свою финансовую жизнь"

Роберт Кийосаки

 

Может быть, самая глубинная потребность человеческой природы – стремление к надежности и безопасности, а без надлежащего страхового резерва, такую безопасность обеспечить сложно.

Мы часто думаем, что эти западные законы не для нас, что у нас они не срабатывают, что наша действительность и манера жизни сильно отличаются от западных реалий. Да, у нас свой менталитет, у нас свои возможности и свой путь развития, но самое интересное, что финансовые законы - они одни для всех, и независимо от того, где живет человек, если он соблюдает эти законы - он достигнет своей цели. И если он только ест, пьет и спит, т.е. дела сегодняшнего дня, не ставит никаких целей на завтра, то чем он отличается от обычного животного. Жестко!? Не обижайтесь, это же не про вас…

 

Финансовая цель -
создание финансового резерва

Это должно быть в каждой семье

Наверное, никто не сомневается в том, что финансовый резерв - это важно, он должен быть в каждой семье. И это не просто дань моде.

Мировой финансовый кризис с особой четкостью продемонстрировал нам тот факт, что необходимость формирования финансового резерва нельзя недооценивать никому - ни предприятиям, ни государствам, ни простым гражданам.

Давайте разберемся - для чего нужен финансовый резерв, в каком размере он должен быть и где его хранить?

 

Для чего нужен финансовый резерв?

Из каких источников вы получаете доход? Заработная плата, еще что?.. Давайте предположим, что вы внезапно лишились ваших обычных источников дохода. Или вы уволены, или заболели. Как долго в этой ситуации вы сможете теперь комфортно жить и оплачивать свои счета?

Давайте представим, что семья - это маленькое предприятие. Может ли выжить предприятие без финансового резерва? На какие средства и как долго оно сможет существовать в случае неплатежей?.. Почему кому-то банально не хватает времени дождаться оплаты и его банкротят, а кто-то, наоборот, благодаря финансовому резерву имеет возможность не только выстоять в условиях кризиса, но и использовать все предоставляющиеся шансы неплохо заработать?

Следовательно, если в Вашей груди бьется сердце истинного предпринимателя, создайте себе финансовый резерв. Правильно вложенные деньги растут быстро. А в кризисные времена они защищают от банкротства и дают шанс.

 

Как определить размер финансового резерва?

Давайте, прежде всего, установим, сколько вам нужно денег в месяц. Возьмите листочек или откройте табличку в Excel'e и подсчитайте все постоянные расходы своей семьи. Не забудьте про свои маленькие слабости, себя, любимого, тоже иногда надо баловать..

А теперь подумайте, сколько времени вам понадобится для поиска новых источников дохода? Большинство людей находят новую работу за срок от 2-х до 6-ти месяцев. Значит, чтобы чувствовать себя спокойно и уверенно, нужен финансовый резерв на этот срок.

Теперь умножьте сумму подсчитанного месячного расхода вашей семьи на количество месяцев - и вы получите тот минимум финансового резерва, в котором нуждается ваша семья.

Если вы будете располагать этой суммой - у вас будет время, чтобы спокойно найти новые источники дохода или новую работу. И даже если долгое время ничего позитивного не происходит - ваша семья не будет нуждаться, вы финансово защищены. И ваш поиск будет более эффективным - у вас есть время.

 

Где хранить финансовый резерв?

Не все финансовые инструменты подойдут для хранения вашего финансового резерва. Основными критериями для выбора являются:

1 - надежность (к таким инструментам относятся банковские депозиты в пределах суммы страхования вкладов и государственные ценные бумаги с фиксированной доходностью, т.е. облигации);

2 - ликвидность (как быстро и без потерь вы сможете получить необходимое количество денег на руки). Финансовый резерв - это ваш НЗ, который может понадобиться в любое время.

Недвижимость для этой цели не подходит по нескольким причинам, одна из которых - низкая ликвидность, т.е. невозможность быстро продать без потери в цене. Ценные бумаги - так же не подходят для финансового резерва вследствие низкой ликвидности.

Остаются - наличные деньги и банковский депозит с возможностью досрочного снятия и пополнения без потери процентов.

При этом банк в обязательном порядке должен быть участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) депозитов физических лиц. Независимо от вида валюты, общая сумма на депозите в одном банке не должна превышать сумму страхования вкладов. На данный момент (на 3 года) эта сумма увеличена с 700 тыс.тенге до 5 млн.тенге - именно столько можно будет получить из Фонда гарантирования в случае проблем у банка. Не забывайте периодически отслеживать размер гарантируемой суммы, чтобы ваш депозит был защищен.

 

На что обратить внимание?

1. Сумма депозитов в любой валюте в банке не должна превышать сумму страхования вкладов (она может меняться)

2. Помимо того, что инфляция в стране продолжает расти, возможно, что и ваша "личная" инфляция тоже не стоит на месте: уровень расходов, как правило, меняется, в большую сторону. А раз так, то не реже, чем раз в полгода, исходя из уровня ежемесячных расходов за этот период, нужно соответственно росту расходов увеличивать и свой финансовый НЗ

3. Бухгалтерия предприятия может по вашему поручению перечислять часть зарплаты на ваш счет в банке. Вам надо будет уточниться у банковского работника - что потребуется для того, чтобы деньги попали на депозит.

4. Если вам перечисляют зарплату на банковскую карточку, и ваш банк предоставляет услуги Интернет-банкинга, удобнее с карточки деньги переводить на депозит через Интернет-банкинг (как правило, комиссия =0) и потом, по мере необходимости, снимать нужную сумму с депозита. Таким образом, вы избегаете необходимости платить за обналичивание денег (0,5%-1% от суммы)

5. Финансовый резерв - это ближайшая цель, которая должна быть достигнута. Следующий этап - финансовая защита семьи. И финансовый инструмент - накопительное страхование жизни главы семьи, т.е. кормильца и добытчика, от кого зависит благосостояние семьи и достижение всех целей.

 

Финансовая цель – дать
 ребенку хорошее образование

Вы хотите дать качественное образование вашему ребенку?

Хотите научить его самостоятельности, правильным жизненным ориентирам и ценностям, уверенности в принятии своих решений, привить ему качества настоящего лидера, а также дать максимальную гарантию поступления в престижные высшие учебные заведения мира, что гарантирует в будущем крепкие дружественные связи на всю жизнь?

Если все это запланировать заранее - то для вас не станет неожиданностью слишком быстрое взросление вашего ребенка, и вы сможете подготовить для него финансовую поддержку для хорошего образования.

А вы знаете, что если начать копить на образование детям заранее, то оно будет стоить дешевле как минимум на 20%?

Посудите сами - в случае, если вы не побеспокоились о создании "образовательного" капитала загодя, где взять деньги на учебу? Вариантов немного - или залезть в долги (взять кредит), или - начать судорожно экономить на всем, чтобы регулярно выделять из семейного бюджета сумму на учебу вашего студента, или - что-то продать..

Зачем доводить до крайностей, если без лишних хлопот и ущерба для семейного бюджета это можно сделать заранее, в плановом порядке?

Причем можно не только накопить деньги на образование, но и при этом гарантировать ребенку получение этого капитала несмотря на возможные риски - несчастный случай, тяжелые болезни и уход из жизни родителя..

 

Что предусмотреть?

Например:

Двое молодых мужчин (назовем их X и Y) - заботливые родители, у каждого из них есть маленький ребенок 2-3 лет. И у каждого есть отличная мечта, замечательная отцовская цель - скопить денег детям на образование. Первый ( X) - это делает с помощью депозита, второй (Y) - с помощью страховой компании.

Х: В банк на депозит клиент внес 100 тыс.тенге

Ставка вознаграждения - 12% годовых.

Y: В накопительную программу страхования жизни клиент внес 100 тыс.тенге.

Гарантированная страховая сумма - 2 млн. тенге. Дополнительное покрытие к основной программе - двойная выплата в случае смерти по причине несчастного случая (+ 2 млн.тенге).

 

Таким образом, каждый из мужчин оформил договор накопления. Первый - депозитный договор с банком, второй - договор накопительного страхования жизни. Сумма отчислений - по 100 тыс. тенге в год, срок накоплений - 15 лет.

 

Согласитесь, деньги не могут защитить от непредвиденной ситуации - от травмы, от аварии, от болезни, но в сложный период они, как правило, бывают очень нужны. И они помогут осуществить мечты, несмотря на негативные ситуации. Мы, конечно, стараемся об этом не думать и, как страусы, прячем голову в песок. А гораздо правильней и полезней просто знать об этих рисках, уметь их оценивать и защищаться от них.

Отличная цель, замечательные планы. И все будет так, как они запланировали - если не случится что-то непоправимое. Но надо быть предусмотрительным и учитывать все возможные риски. К сожалению, жизнь порой знает, чем нас удивить, и бывают ситуации, когда приходится терять наших близких. Что в таком случае будет с семьей и с планами?

Допустим, прошло 8 месяцев после начала накопительных программ, они внесли по 100 тыс. каждый в свой финансовый инструмент и вдруг(!) случилось самое страшное, произошел несчастный случай и они ушли из жизни.

Х: Эти деньги родственники получат через 6 месяцев на основании решения суда. Причем, за этими деньгами могут обратиться все - и кредиторы с расписками, и родственники, которые были на иждивении. Детям, кому X копил на обучение, эти деньги вполне могут и не достаться.

Y: Как только деньги попали в страховую компанию и Председатель Правления подписал договор - у Y появилась защита в виде страховой суммы. По данной программе это 4 млн.тенге. Всю сумму получает наследник, указанный в полисе о страховании, в течение 30 дней.

Если в вашей жизни есть люди, которые от вас зависят - они должны быть защищены!

 

Поговорим о Накопительных
Пенсионных Фондах

А вы знаете, почему наше государство НЕ МОЖЕТ обеспечить гражданам достойную пенсию?

Нет, совсем не потому, что не хочет, а действительно НЕ МОЖЕТ. Посмотрите сами на демографическую ситуацию - если раньше на одного пенсионера приходилось почти 10 работающих, то сейчас - около 1..А будет еще хуже, в среднестатистической семье часто 1, иногда 2 ребенка.. Семьи, где 3 и более детей, уже редкость.

Вот вы подумайте - если ничего не менять, кто будет нас кормить в старости? Наши дети? А у них будут свои семьи, свои дети.. И для обеспечения стариков-пенсионеров им придется платить огромные налоги.. Хотите быть обузой вашим детям? Думаем, что нет. И поэтому, пока есть время, есть доход - нам надо САМИМ позаботиться о своей будущей пенсии. И первое, что надо сделать - выбрать хороший пенсионный фонд.

Это надо знать: с 01.01.11г. годовая сумма пенсионных выплат по графику увеличилась и теперь составляет 570000 тенге (без учета подоходного налога).

 

Увеличение суммы обусловлено вступлением в законную силу Закона РК "О республиканском бюджете на 2011 – 2013 годы" от 29.10.2010 г., минимальная пенсия составляет  17 491 тенге, размер государственной базовой пенсионной выплаты – 8 720тенге.

Если вам 55 лет и более, и накопления в НПФ составляют более 3 млн. тенге - вы уже сейчас можете получать пенсионные выплаты через программу пенсионного аннуитета.

 

А пока возникает одна мысль - надеяться только на свои сбережения в пенсионных фондах нельзя, если хочется получать достойную пенсию в старости - надо делать что-то еще, искать и использовать и другие варианты накопления, сбережения и преумножения средств.

 

Как посчитать свою будущую пенсию в Казахстане

Если вам через несколько лет на пенсию, то, вполне возможно, вам интересно знать - а на какую же пенсию вы сможете рассчитывать? Какие документы нужны, какие варианты пенсионного обеспечения есть. Это надо знать каждому будущему пенсионеру

Как вы уже знаете, сейчас действует смешанная пенсионная система. Т.е., если у вас есть стаж работы более 6 месяцев по состоянию на 1 января 1998 года, то вы будете получать пенсию из двух систем - солидарной, действующей до 1998 года, и накопительной, которая действует сейчас.

Источником пенсии по солидарной системе является Государственный центр по выплате пенсий (эту часть вы будете получать пожизненно).

Источником выплаты пенсии по накопительной системе являются Накопительные пенсионные фонды (до тех пор, пока ваши накопления не закончатся) или - пенсионный аннуитет через страховую компанию (пожизненно, в этом случае все накопления переводятся из НПФ в компанию по страхованию жизни, и вы получаете пожизненный аннуитет со своих накоплений).

·  Назначение полной пенсии по возрасту производится по достижении мужчинами возраста 63 года, женщинами - 58 лет при наличии стажа работы на 1 января 1998 года мужчинами - не менее 25 лет, женщинами - не менее 20 лет.

·  Трудовой стаж для исчисления пенсионных выплат за период до 1 января 1998 года подтверждается трудовой книжкой, а при ее отсутствии или соответствующих записей в ней - на основании документов, подтверждающих сведения о работе, либо на основании решения суда.

·  Трудовой стаж граждан, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность или иную работу, подтверждается документами об оплате страховых взносов в Пенсионный Фонд РК, осуществленных до 1 января 1998 года.

·  Исчисление размера пенсионных выплат производится из дохода за любые 3 года работы подряд независимо от перерывов в работе, начиная с 1 января 1995 года.

·  Размер среднемесячного дохода за период с 1 января 1998 года устанавливается соответственно доходу, с которого осуществлялись обязательные пенсионные взносы в накопительные пенсионные фонды РК.

·  Размер пенсионных выплат за каждый полный отработанный год до 1 января 1998 года сверх требуемого трудового стажа увеличивается на 1 %, но не более 75% от дохода, учитываемого для исчисления пенсии.

Как грамотно передать наследство

Несмотря на кризис, ежегодно растет число состоятельных людей, для которых вопрос грамотной передачи наследства становится основным. Как сделать так, чтобы денежные суммы достались тому, кому изначально планировал владелец, как избежать выматывающих хлопот по оформлению и уменьшить бремя налога на наследство? Варианты есть.

Мы все приходим в этот мир для того, чтобы пройти свой путь, сделать что-то хорошее, и хотим, чтобы наши близкие и родные люди были счастливы.. И вполне понятно желание каждого здравомыслящего человека оставить самым близким и любимым людям частичку себя - в виде памяти, в виде помощи, в виде наследства.

Всю свою жизнь мы зарабатываем состояние, и, я думаю, имеем право самостоятельно распоряжаться - кому и в каком количестве оставить наследство. К сожалению, законы, регламентирующие права наследования, не учитывают все наши персональные пожелания в полной мере и на случай возникновения спора о наследстве - велика вероятность, что право на наследство получат именно те персоны, которые менее всего этого достойны. И наоборот - тем, кому хочется оставить все, может ничего не достаться.

Вариантов для передачи наследства несколько.

Первый - ничего заранее не делать, тогда, на основании Гражданского кодекса РК, все состояние будет разделено между наследниками по закону согласно очереди

1.  дети, супруг и родители;

2. братья и сестры, дедушки и бабушки;

3. родные дяди и тети;

4. прадедушки и прабабушки;

5. дети родных племянников и племянниц, дети двоюродных братьев и сестер, родные братья и сестры дедушек и бабушек;

6. дети двоюродных внуков и внучек, дети двоюродных дедушек и бабушек;

7. сводные братья и сестры, пасынки и падчерицы, отчим и мачеха;

8. нетрудоспособные иждивенцы, не входящие в круг наследников, находившиеся на содержании наследодателя не менее года.

Впечатляет очередь? Как вы думаете, кто получит большую часть? Дети, супруг и родители?.. Не факт, согласно мировой статистики не так уж редко, даже в долголетних и сложных судебных процессах о передаче наследства, наследниками самой значительной части наследства становятся именно те наследники, которые имеют лучших адвокатов.

Есть отработанная международная практика решения таких проблем - это передача наследства путем гибкого свободного планирования через систему накопительного страхования жизни.

Большинство людей не знают о такой возможности. Через договор накопительного страхования вы:

во-первых, сами назначаете себе наследников, при этом их количество и пропорциональность выплат регулируете вы сами и в течение срока договора можете менять;

во-вторых, об этом никто не будет знать, если вы сами этого не захотите;

в-третьих, страховые деньги не подлежат конфискации и не входят в наследственную массу, т.е. их никто делить не будет и они останутся у вашего запланированного наследника;

в-четвертых, эти деньги будут выплачены в течении 30 дней;

в-пятых, в некоторых случаях бывает так, что с официальной передачей наследства, передаются одновременно и финансовые задолженности. Ответственными за эти задолженности становятся наследники. Поэтому иногда приходится официально отказываться от наследства. Именно в таких случаях наследство можно передать в виде конечной страховой выплаты. Таким образом, наследникам ничего не грозит.

И в-шестых, никто не запретит вам сделать своим наследником человека, по закону таковым не являющимся.

 

Накопительное страхование жизни  в Казахстане

Компании по страхованию жизни

Жизнь стремительно меняется. В наши дни государство не гарантирует, как прежде, образование наших детей, обеспечение нас жильем и достойным уровнем жизни в старости. Обрести уверенность в себе и в завтрашнем дне можно, только полностью взяв ответственность за свою жизнь на себя.

Вы хотите, чтобы финансовое состояние вашей семьи было спланировано на долгие годы, хотите обеспечить постоянный рост ваших накоплений и защиту их от инфляции?  Вы хотите, чтобы, независимо от ваших сбережений,  вы и ваши близкие были материально защищены на случай непредвиденных ситуаций в вашей жизни?

Накопительное страхование жизни уже стало нормой жизни во всем мире, постепенно к этому приходит и Казахстан.

Жизнь бесценна, но может случиться, что при неблагоприятном стечении обстоятельств под удар будет поставлено финансовое благополучие всей семьи. Компании по страхованию жизни предлагают накопительные программы, которые обеспечат финансовую поддержку в случае утраты кормильца, наступлении нетрудоспособности и выходе на пенсию и позволят уверенно смотреть в будущее вам и вашей семье.

Страхование жизни и долгосрочная накопительная программа является не только хорошо продуманной инвестицией, но и реальной необходимостью обеспечения стабильного положения в будущем.

В классическом варианте это, по сути, банковский вклад. Клиент периодически платит деньги страховой компании, а через сколько-то лет получает их обратно с процентами. Только, в отличие от банков, страховщики берут деньги на большие сроки (10-20 лет и больше) и не обещают конкретную величину прибыли. Обычно в договоре прописывается гарантированная доходность (4-5%), а реально прибыль может достигать и 8-15% в год. А с учетом налоговых льгот в период накопления - еще и экономия на подоходном налоге 10%.

Про надежность страховых компаний

Сейчас стоит вопрос о вступлении Казахстана во Всемирную Торговую Организацию (ВТО). Одним из требований вступления является интегрирование страхового рынка РК с международным страховым рынком. Интегрирование может происходить только при соответствии законов, регулирующих страховой рынок Казахстана, международному законодательству.

Сегодня надежность страховой компании регулируется Законом РК "О страховой деятельности", НБРК является полноправным членом Международной Ассоциации органов страхового надзора (IAIS), предусмотрен жесткий контроль страховых компаний со стороны государственного органа и уполномоченного аудитора. Согласно статьи 824 Гражданского Кодекса РК страховая компания обеспечивает покрытие риска исполнения своих обязательств у другого страховщика, например  у "Generali Life" – Assicurazioni Generali, крупнейшая итальянская страховая компания и 3-я крупнейшая в Европе,рейтинг от Standart's & Poors – AA со стабильным прогнозом..

Про налоговые льготы

Согласно п/п4 статьи 166 Налогового Кодекса РК - при определении дохода работника, облагаемого у источника выплаты страховые премии, вносимые в свою пользу физическим лицом по договорам накопительного страхования подлежат вычету, т.е. ваши страховые взносы не облагаются подоходным налогом.

После оформления полиса вам необходимо написать заявление в свою бухгалтерию, приложить копию полиса накопительного страхования и копию квитанции об оплате страховой премии - и подоходный налог, взятый с этой суммы, вам будет возвращен. Например, если ваш страховой взнос составляет 130 тыс.в год - то вам вернут 13 тысяч.

О процентной ставке.

Ни один коммерческий банк не дает доходности 4-5% годовых на 20 лет вперед. Страховщики дают. И, кроме того, в накопительной программе с участием в прибыли застрахованный получает ежегодные дивиденды от страховой компании по итогам работы.

 

На сегодняшний день по данным Департамента  по финансовому и страховому надзору в Казахстане зарегистрированы, имеют лицензию и работают 7 компаний по страхованию жизни:

 

N п-п	Компания
1	АО "Дочерняя компания по страхованию жизни БТА Банка "БТА Жизнь"
2	АО Компания по Страхованию Жизни «GENERALI LIFE» дочерняя компания «Assicurazioni Generali S.p.A.»
3	Страховая компания "Alliance - Страхование Жизни"
4	АО "Компания по страхованию жизни "Казкоммерц-Life" (ДО АО "Казкоммерцбанк")
5	Компания по страхованию жизни "Халык-Life"
6	АО "Компания по страхованию жизни "Nomad life"
7	АО "Компания по страхованию жизни "Государственная аннуитетная компания"

 

АО Компания по Страхованию Жизни "Generali Life"
дочерняя компания "Assicurazioni Generali S.p.A."

В июле 2009 года компания начала работу под международным брендом холдинга Generali.

Сегодня Assicurazioni Generali S.p.A. принадлежит контрольный пакет акций (51%) совместного предприятия Generali PPF Holding B.V., который уже осуществляет активную деятельность в 14 странах Центральной/Восточной Европы и СНГ (Чешская Республика, Республика Словакия, Польша, Венгрия, Болгария, Белоруссия, Украина, Россия, Сербия, Словения, Хорватия, Румыния, Черногория и Казахстан).

Компания стремится достичь статуса неоспоримого лидера в страховании жизни в Казахстане. Уже сегодня она активно работает над тем, чтобы клиенты использовали самые современные услуги в области страхования жизни, самый развитый сервис, соответствующий лучшим европейским стандартам, и самые надежные инвестиции. Эта компания, уже входящая в число лидеров рынка страхования жизни в Казахстане, продолжает доказывать свои преимущества и сегодня.

 

Достижения Generali Group:

.  Образована в 1831г. В г.Триест (Италия)

·  Крупнейшая компания на страховом рынке Италии;

·  3-я по величине страховая группа в Европе;

·  34-я крупнейшая компания по показателю доходов в международном списке "Fortune Global 500" по итогам 2008 года;

·  Представлена в 64 странах мира;

·  476 дочерних организаций по всему миру в страховом, банковском и прочих финансовых секторах экономики;

·  Более 84,000 сотрудников;

·  Более 60 миллионов клиентов по всему миру;

·  Более 68.8 млрд. евро собираемых страховых премий.

Уставной капитал - 1 200 000 000 тенге.

Перестрахование рисков – Assicurazioni Generali, крупнейшая итальянская страховая компания и 3-я крупнейшая в Европе. Рейтинг от S&P – AA со стабильным прогнозом.

        

 

Основные отличия и преимущества программ этой компании

1 - Защита от инфляции (нет в программах других компаний) *

Программа защиты средств  Клиента Компании от инфляции — индексация — это увеличение страхового взноса с соответствующим увеличением страховой суммы.

На основании заявления клиента, по решению Компании в условия страхового полиса включается возможность ежегодной индексации страхового взноса. Это означает, что ежегодно перед оплатой очередного страхового взноса Клиент будет получать от Компании Приложение к Полису, где будут указаны новые значения страхового взноса и страховой суммы. Клиент вправе отказаться от индексации либо включить эту опцию на протяжении срока действия договора. Опция Индексации обеспечит Вам дополнительную защиту от инфляции.

2 - Пенсионное обеспечение (выбора по окончании договора нет в программах других компаний)

По окончании срока действия договора Компания предоставляет Застрахованному право выбрать способ получения страховой выплаты — единовременно (одним платежом) или в рассрочку, в виде выплаты пенсии. Условия выплаты пенсии Клиент сможет выбрать сразу же после окончания срока действия полиса Накопительного страхования. Страхование пенсии — это дополнительная гарантия благополучной старости.

3 - Широкий спектр дополнительных покрытий

В отличие от программ накопительного страхования других Компаний,  предоставляется  самый широкий и полный спектр дополнительных программ:

От несчастных случаев:

Страхователь выбирает размер Страховой Суммы отдельно по каждой Дополнительной программе:

·  Выплата в результате смерти по причине несчастного случая: дополнительно к сумме основной страховки клиент может выбрать защиту в любом размере до 100% страховой суммы;

·  Выплаты при наступлении инвалидности I-II группы: дополнительно в размере до 100% от основной страховой суммы (нет в программах других компаний)*

·  Выплаты по временной нетрудоспособности в результате несчастного случая (нет в программах других компаний)

·  Выплаты в соответствии с таблицей травм при телесных повреждениях;               

·  Выплаты по госпитализации в результате несчастного случая (нет в программах других компаний).

·  Освобождение от уплаты страховых взносов при наступлении инвалидности I–II группы

Клиент освобождается от уплаты взносов и взносы за него осуществляет Generali Life. По окончании срока действия Договора клиенту выплачивается вся та сумма, которую он планировал накопить (страховая сумма). В течение первых 2 лет действия Полиса — только в результате Несчастного Случая, с 3-го года страхования — по любой причине)

4 - Участие в прибыли

с третьего года покупки программы накопительного страхования клиент участвует в прибыли Generali Life.

 

Страховая выплата

При наступлении страхового случая:

Размер страховой выплаты по основному покрытию равен страховой сумме + начисленным дивидендам от участия в прибыли компании. Выплата производится единовременно.

По окончании срока действия Договора:

Компания предоставляет Застрахованному право выбрать способ получения страховой выплаты — единовременно (одним платежом) или в рассрочку, в виде выплаты ПЕНСИИ. Условия выплаты пенсии клиент сможет выбрать сразу же после окончания срока действия Полиса Накопительного страхования.

Программы долгосрочного накопительного страхования жизни компании Generali Life одновременно сочетают в себе функции, Банка, Пенсионного фонда и Страховой компании.

 

События в жизни любого человека могут развиваться по-разному

Благополучный вариант:

человек жив — здоров, работает, накапливает необходимый капитал и решает свои жизненные задачи (квартира, образование детям, пенсия и т.д.).

Неблагополучный вариант:

с человеком случается беда, и он становится нетрудоспособным.

Если у него есть хорошая программа страхования жизни, то страховая компания выплатит ему большое возмещение — деньги, которые он мог заработать, если бы оставался здоров.

Человек, имеющий страховку, гарантирует себе и своей семье, что финансовые задачи будут выполнены, как бы ни сложилась жизнь.

Каждой семье, которая хочет уверенно смотреть в будущее, необходим своеобразный неприкосновенный запас — финансовый резерв. Он поможет избежать резкого изменения уровня жизни, если семья в неожиданно лишится основного источника доходов. Финансовую защиту и создание резервного капитала обеспечивает полис "Премиум".          

 

Накопительная программа с участием
в прибыли - "Премиум"

Вы, наверняка, размышляете о том, как надёжнее обеспечить себя и свою семью, как в случае несчастья не остаться без материальной помощи, каким образом можно сохранять и приумножать собственные денежные средства. Программа Смешанного страхования жизни поможет Вам исполнить Ваши мечты и придаст Вам уверенности в том, что в любой жизненной ситуации Вы и Ваши близкие не останетесь без финансовой поддержки.

Премиум — это сочетание страхования и сбережения финансовых средств. Сумма, на которую клиент хочет застраховаться и которая по окончании страхования ему выплачивается, называется страховой суммой. В случае смерти клиента Страховая компания выплачивает страховую сумму его наследникам.

Дополнительные опции защитят Вас и Ваших близких от финансовых последствий несчастных случаев (различных травм или инвалидности).

От чего зависит размер страховых взносов?

Страховые взносы зависят от Вашего возраста и пола, состояния здоровья, длительности срока страхования и от размера страховой суммы, а также учитывается степень профессионального риска. Срок страхования Вы выбираете по своему желанию. Вы можете застраховаться на 5, 10, 15, 20, 25, 30 лет, или до достижения пенсионного возраста.

Дополнительный доход.

По страховому полису может начисляться дополнительный доход, который выплачивается при наступлении страхового случая в составе страховой суммы или при расторжении договора страхования в составе выкупной суммы. Дополнительный доход начисляется при благоприятном результате инвестиционной деятельности Страховой компании.

Generali Life предлагает Клиентам, заключившим договор страхования жизни, дополнительные опции — индексирование (защита от инфляции) и пенсионное обеспечение (ренту).

 

Пример:

1. Женщина 33 лет хочет застраховаться на 5 000 000 тг. . Срок страхования – 15 лет.

Также она берет дополнительную программу – от несчастных случаев на сумму 1 000 000  тенге по каждому покрытию, плюс освобождение от уплаты взносов на случай инвалидности I - II группы.

Какой размер взноса будет в этом случае?

317 433 тенге – ежегодно

Ожидаемая сумма с инвестдоходом   7 568 507тг.

 

2. Мужчина (40 лет) желает застраховаться на  2 000 000  тенге (основная программа),  Также он берет дополнительную программу – освобождение от  уплаты взносов на случай инвалидности I – II группы, срок страхования 15 лет.

Какой взнос необходимо будет производить?

141 326 тенге – ежегодно.

Ожидаемая сумма с инвестдоходом   3 020 919тг.

 

Накопительная программа
 в пользу ребенка - "Солнышко"

Сегодня карьера, заработок, общественное положение напрямую зависят от полученного образования. Дать хорошее образование ребенку — долг всех родителей.

Где же взять средства? Можно, конечно, что-то продать, где-то занять... Существует и иной, очень рациональный способ накопления — программа страхования жизни родителей в пользу ребенка «Солнышко». Она поможет безболезненно для бюджета семьи К НУЖНОМУ МОМЕНТУ накопить солидную сумму вне зависимости от непредвиденных обстоятельств — смерти или инвалидности застрахованного родителя.

 

1. Женщина (50 лет) хочет застраховать жизнь своего сына (30 лет) на 4 000 000 тенге в пользу недавно родившейся внучки (6 месяцев),

плюс – приобретает дополнительную страховую защиту от несчастных случаев на 1 000 000 тенге по каждому покрытию – для сына,

плюс – освобождение от уплаты взносов в случае смерти страхователя по любой причине.

Срок страхования – 20 лет.

Сколько будет стоить страховой полис?

212 296 тенге в год.

Ожидаемая сумма с инвестдоходом   6 997 799 тг.

 

2. Мужчина 27 лет желает накопить к окончанию школы дочери сумму в размере 2 5000 000 тенге, возраст дочери 2 года. . Срок страхования – 16 лет.

Какой размер взноса будет в этом случае?

161 495 тенге в год.

Ожидаемая сумма с инвестдоходом   3 869 099 тг.

 

По желанию взрослый может быть дополнительно защищен на случай смерти по любой причине. При таких печальных обстоятельствах ребенку выплачивается Страховая сумма сразу после смерти родителя. При этом действие программы продолжается, и ребенок получит страховую выплату в конце срока договора еще и по Основной программе - как и планировалось, на обучение в ВУЗе.

"Солнышко" - это гибкая накопительная программа, позволяющая защитить сразу ДВУХ взрослых и ребенка и гарантированно накопить капитал для значимого события в жизни вашего ребенка.

ПРОФЕССИЯ ФИНАНСОВОГО  КОНСУЛЬТАНТА

- веление времени. Если вы хотите быть грамотным в финансовых вопросах своей семьи, помогать в решении финансовых проблем другим и иметь достойную зарплату - у вас есть шанс.

 

1998 год - год пенсионной реформы - многое изменил в нашей жизни и нашем сознании. Поначалу многие из нас не хотели принимать действительность, надеялись на то, что со временем все изменится и мы вновь вернемся к тому, что пенсию будет платить государство, оно будет заботиться о нас, о наших детях и наших родителях.

Но время идет, и как показывает жизнь - обратной дороги нет. Не будет государство платить нам достойную пенсию, нет у него таких возможностей. Подумайте сами - в 30-50-х годах прошлого века на 1 пенсионера приходилось более 2 работающих, сейчас - чуть более 1 работающего, по ожиданиям на 2020 год - на 1 пенсионера будет приходиться 0,8 работающих. Как обеспечить и себя, и свою семью и еще, как минимум, одного пенсионера?..

Поэтому и принят такой закон, по которому человек сам ответственен за свою будущую пенсию и за свой доход. Государство со своей стороны обязало работодателей отчислять 10% дохода в накопительный пенсионный фонд. Но, во-первых, не все работодатели ответственно к этому подходят (многие используют так называемые "серые" схемы оплаты труда и, следовательно, перечисляют в НПФ определенный минимум).

Во-вторых, возьмите калькулятор и прикиньте, на сколько вам хватит ваших пенсионных накоплений. А в-третьих, и, наверное, для некоторых это самое важное - пенсионные накопления будут вам частями выдавать, начиная с вашего пенсионного возраста.  Как накопить, сохранить и преумножить свой капитал так, чтобы потом жить достойно и с удовольствием?..

Вот именно в этом и должен помочь грамотный независимый финансовый консультант, владеющей всей информацией .Во всех развитых странах профессия финансового консультанта - одна из наиболее оплачиваемых и востребованных.

Если вы грамотный, целеустремленный, энергичный, заинтересованный и амбициозный человек – можем предложить вам сотрудничество.

Сейчас время “узких” специалистов, которые досконально разбираются в своем вопросе.

Современный мир достаточно сложен и запутан. И любой человек – будь то предприниматель, или сотрудник компании, или руководитель – все они находятся под постоянным давлением своих профессиональных и личных проблем. И зачастую нет времени остановиться и подумать еще и над тем, как правильно распорядиться заработанными деньгами. Очень часто над этим не задумываются до тех пор, пока жизнь не внесет свои коррективы

Многие люди не действуют, потому что считают, что им необходимо знать больше и на данный момент у них недостаточно знаний, чтобы решить проблему. А когда проблема обостряется – то потребность в опытной помощи многократно возрастает.

Все мы нуждаемся в советах знающих людей. Когда у нас  ломается машина –  срочно звоним  знакомому механику. Когда проблема с зубом – идем к своему стоматологу. Со здоровьем – своему семейному врачу. Мы пользуемся  услугами профессионалов.

В чем разница между бесплатными советами всезнающей соседки, у которой самой нет ни копейки в запасе и рекомендацией консультанта? В профессионализме. Поэтому соседка раздает советы бесплатно, а консультанту за это платят. Он эксперт в вопросе личных финансов.

И самое важное. Пожалуйста, поймите:  только лишь прочтение этой книги не даёт Вам ни защиты, ни капитала. Откройте свой полис! Откладывая, сей шаг, Вы усложняете задачу, которую обязательно нужно решать. Каждому из нас нужны и финансовая безопасность, и пенсионные сбережения, и уверенность в своем будущем.

 

 

 Ваш финансовый консультант: